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はじめに
資産運用において「複利」という概念は非常に重要です。特に、日本のような低金利の環境では、その理解と活用がさらに求められます。
この記事では、複利の基本からその効果を最大化するための投資戦略について詳しく解説します。
複利の基本
複利とは「利息が利息を生む」仕組みを指し、元本に加えて得られた利息が再び利息を生むことで資産が指数関数的に増加します。初期投資に対する利息が再投資されることで、次第にその効果が増幅されていきます。
例えば、100万円を年利5%で投資した場合、1年後には105万円になります。この新たな金額に対してさらに利息が加わるため、投資の成長速度が加速します。下記表の通り、10年後には100万円が約163万円にまでなっており、約63万円の利息がつくのです。
<参考ページ>
ke!san 生活や実務に役立つ計算サイト
https://keisan.casio.jp/exec/system/1248923562
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日本の低金利環境
2024年現在、日本の主要銀行の普通預金の利率は約0.02%、定期預金での利率は約0.10%です。これらの低い利率では、銀行預金だけに頼るのではなく、より効果的な投資方法を探求することが重要です。
複利を活用した積立投資
積立投資は、一定の金額を定期的に投資することで、複利の力を利用して資産を増やす方法です。特に、NISAやiDeCoのような税制優遇を受けることができる制度を活用することで、得た利益を再投資しやすくなり、複利効果がさらに増幅されます。
NISAとiDeCoの利点
NISA（少額投資非課税制度）は投資収益が非課税となり、iDeCo（個人型確定拠出年金）は所得控除が可能です。これらの制度を活用することで、税負担を減らし、より多くの資金を再投資に回すことが可能となり、複利効果を最大限に引き出すことができます。
インデックスファンドへの積立投資
インデックスファンドは、特定の市場指数を追跡することにより、市場全体の平均的なリターンを目指します。これにより、個別の選択リスクを低減しながら、市場の成長に乗じることができます。NISAやiDeCoを利用した定期的な積立は、市場の波に左右されずに安定した成長を目指すのに理想的です。
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投資を成功させるためのポイント
- 早期からの投資開始: 複利の効果は時間が経つほど強まるため、早くから投資を始めることが有利です。
- 定期的な投資の継続: 一定額を定期的に投資することで、市場の変動に左右されることなく、複利効果を安定して享受することができます。
- 長期的な視点の維持: 複利は時間をかけてその真価を発揮します。長期にわたる投資を続けることで、小さな成長が大きな資産へと積み上がっていきます。
2024年おすすめのインデックスファンド
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
このファンドは、世界の多様な市場に分散投資することで、一国の経済情勢に左右されにくい安定した運用が可能です。低コストで長期投資を行うことで、市場全体の成長を反映したリターンを期待できます。 この再現性の高いリターンは、投資初心者にとって理想的な選択肢です。
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
S&P500は、アメリカ経済の動向を示す代表的な株価指数であり、このファンドはその動きに連動することを目指します。アメリカ経済の長期的な成長に投資することで、安定したリターンを目指せます。信託報酬が低いため、手数料の影響を最小限に抑えながら投資が可能です。
楽天・全米株式インデックス・ファンド
楽天証券を利用することで楽天ポイントが貯まるという特典のほか、アメリカ市場全体への分散投資を通じて、経済成長の利益を享受できます。低信託報酬により長期投資のハードルが低く、特に投資初心者におすすめです。
おすすめ証券口座の紹介
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楽天証券は、楽天ポイントを活用した投資が可能で、投資初心者でも利用しやすいインターフェースを提供しています。
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クレカ積立でさらにお得に
クレジットカードによる積立投資は、積立額に応じてクレジットカードのポイントが還元されるため、実質的な投資コストを低減できる利点があります。また、貯まったポイントを再投資に利用できるため、資産形成のスピードを加速させることが可能です。
おすすめの証券口座とクレカの組み合わせ①： 楽天証券+楽天カード
楽天証券では、楽天カードでの積立が可能で、楽天ポイントが付与されます。
楽天ポイントは、積立NISAの投資資金として再投資が可能で、楽天グループのサービス利用でさらにポイントを貯めることができます。
特に楽天ユーザーにとっては大きなメリットとなります。
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おすすめの証券口座とクレカの組み合わせ②： SBI証券+三井住友カード
SBI証券では、三井住友カードを利用した積立が可能です。
このカードを使用すると、積立投資額に応じてVポイントが付与されます。
貯まったVポイントで、さらに投資信託を買う事が出来ます。
※2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月買付分）以降は、下記の通り、クレカ積立によるポイント還元条件が変更となります。
※三井住友カードHP(https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo4010785.jsp)より
(上記は年会費無料の三井住友カードNL等の条件です。プラチナプリファードやゴールドカードをお持ちの方はHPから詳細確認をお願いします。)
年会費無料のNLカードを使用されていた方は、前年度での利用額が10万円未満だと、クレカ積立によるポイント還元が０になってしまいます。
利用額は積立投資による金額をカウントしてくれないようです。
積み立て投資以外で、ショッピングや公共料金等で年間10万円以上を利用しないと、2024年度10月10日積立設定締め切り分以降、ポイント還元が受けられません。
この点も考慮して、どの組み合わせで積立投資を行うか選択してください。
まとめ
複利の効果は、「利息が利息を生む」というシンプルながら強力な力です。
日本のような低金利環境では、銀行預金に頼るだけではなく、NISAやiDeCoを利用してインデックスファンドへ積立を行うことで、この複利の効果を最大限に活かすことができます。
資産運用を始める最適なタイミングは今です。計画的に、そして着実に投資を行うことで、将来の安定した資産増加を目指しましょう。
