サイドFIREの資金計画｜生活費・働く収入・取り崩しを確認する

サイドFIREは、働く収入と資産からの収入・取り崩しを組み合わせ、働き方の自由を増やす考え方です。必ず一定額の不労所得が得られる制度ではありません。資産額より先に、生活費と働く収入の差額を計算しましょう。

手取りで不足額を求める

架空の家計で、生活費月20万円、働く収入の手取り月12万円なら、不足は月8万円、年96万円です。生活費には年払いの費用を月割りし、退職後に自分で払う税・社会保険料、住居費、臨時費用を確認します。

副業の売上12万円を、そのまま手取り12万円と数えないようにしましょう。経費、税金、入金の遅れ、収入がない月を分けます。会社の福利厚生がなくなる場合も別に試算します。

年96万円を資産2,400万円で割ると、取り崩し率は4％です。これだけで必要資産が確定したわけではありません。運用成果、期間、物価、税・費用、支出変更により資金が続く期間は変わります。

下落した資産から同じ額を引き出すと、残高に対する割合が上がります。その後に相場が回復しても、売却済みの資産が自動で戻るわけではありません。配当を使う場合も、減配や税金があり、配当額だけで生活費を固定しないようにします。

必要な現金の額は、収入の安定性、家族、借入れ、支払い時期によって変わります。例えば1年分の不足96万円を別に置くなら、その現金を運用資産2,400万円と二重に数えないようにします。臨時費用や緊急時の備えも同じです。

まず老後資金の不足額を確認する計算機で、働かない期間が長い場合も試します。これは運用収益を見込まない概算で、サイドFIREの成否を判定するものではありません。

減った収入を運用益だけで埋めようとせず、支出、労働時間、開始時期の調整も選択肢に入れます。副業の会計ツールは記録の補助であり、収入の確保や申告の正しさを保証しません。相談や有料サービスを使う場合は、利用料を家計へ加えます。